大索赔使美国保险公司的高级生活市场紧张

时间:2019-04-05
作者:颜硬膊

(路透社) - 去年三月,伊利诺伊州Willowbrook的一名103岁的Sunrise Senior Living工厂的居民前往电影进行实地考察。 使用助行器的露丝·史密斯在剧院里摔倒了两个具体的台阶,大约六周后就死了。 现在史密斯的房地产正在起诉日出,说助手没有正确地看着她。

文件照片:一名老年人,带着助行器的助手沿着走廊走下去,参观2012年4月11日在马里兰州银泉的独立生活中心的邻居。路透社/加里卡梅隆/文件照片

随着美国社会的老龄化,高级生活社区正在崛起。 对他们的索赔和诉讼也是如此。 当他们输了,通常由保险公司支付。

保险经纪人Arthur J. Gallagher&Co。( )的高级护理业务负责人Brendan Gallagher说:“这是一个具有相当具体挑战的巨大机遇。”

根据保险经纪人Willis Towers Watson的说法,一些高级生活设施可能会在2019年看到保险费上涨高达30%。

威利斯的执行合伙人约翰阿特金森表示,今天保险公司提供的报道比五年前少,而伦敦的一些劳埃德公司成员在过去一年中停止撰写报道。

保险公司和经纪人表示,一些保险公司正在完全放弃对这些社区的报道,而其他保险公司正在避开诉讼地点,如肯塔基州,伊利诺伊州和佛罗里达州。

虽然回调可能会增加家庭成本,但其他保险公司正在扩张,押注该行业强劲的增长前景。

根据美国疾病控制和预防中心的最新数据,2010年至2016年期间,美国住宿护理设施的人数增长了10%以上,达到812,000人。

随着这个行业为7400万婴儿潮一代的到来做好准备,高级生活设施的发展速度更快。 根据国家住房和护理投资中心(NIC)的数据,这些中心的房间数量自2013年以来增加了五分之一,该中心收集了美国99个最大城市地区的数据。

虽然老龄化是一种全球现象,而美国社会比欧洲和北亚的老龄化社会相对年轻,但它对高级中心的更大依赖面临着其他国家可能不得不应对的挑战。

比以前的美国人更多,今天的老人往往远离他们的孩子。 在欧洲,老年人往往更亲近他们的亲戚或社区,为老年人提供慷慨的政府服务。 在许多亚洲和非洲社区,多代人通常生活在一起。

保险专业人士表示,不仅更多的人进入退休社区,而且他们往往比以前做得更晚,导致更频繁和更严重的伤害。

资本高级生活公司( )的财务副总裁格洛丽亚·霍兰德说:“人们的寿命更长,而且更加脆弱。”该公司位于达拉斯,总部位于达拉斯,拥有129个社区。

史密斯居住的Sunrise Assisted Living的发言人表示,该公司制定了政策和程序来帮助促进居民安全。 “任何时候我们失去了社区成员,我们都深感悲痛,”她说。

跌倒是最大的风险。 该公司表示,保险公司CNA金融集团( )在2016年和2017年关闭了所有协助生活索赔的近一半的跌倒指控。 (图: )

保险索赔的另一个来源是“记忆保健”中心,它们适合患有阿尔茨海默病和其他类型记忆问题的人。

据NIC报道,自2013年以来,新兴行业增长了52%。 那里的一个大问题是:徘徊的居民。

去年,77岁的奥黛丽·佩恩(Audrey Penn)在宾夕法尼亚州阿伦敦(Allentown)离开一个高级生活社区后,被发现在一条沟里。 她的家人提起的诉讼以未公开的金额结算。

改变美国

Capital Senior Living的荷兰公司表示,2004年加入公司时,搬到其设施的居民的平均年龄在78到80之间,现在已经上升到82到84之间。 这使个人索赔更加昂贵。 Holland表示,该公司预计在2019年更新保险时将加息5%。

保险公司和经纪人表示,较高的利率和免赔额更有可能影响较小的设施,这可能缺乏可靠的合规计划,以防止事故和其他问题。 保险公司丘博有限公司( )的医疗行业业务负责人Caroline Clouser表示,规模较小的中心往往“难以跟上不断变化的监管”。

高级设施的保险费因州而异。 保险公司和经纪人表示,每个受助生活公寓的保费每年从150美元到600美元不等。

业内人士表示,这些设施的保险在2017年以5580亿美元的财产和伤亡保险公司收取的净保费收入中所占比例不到1%。然而,随着年龄较大的婴儿潮一代填补了高级社区,它可能会增长。

高级生活承保经理Jeremy Moore表示,Nationwide是一家在选择性方面发展高级人寿保险业务的公司之一。

“你必须了解暴露是什么以及控制到位,”他说。

Moore说,Nationwide拥有一支前高级生活管理人员和管理人员团队,他们访问社区并查看从建筑维护到疏散程序的所有内容。

据保险公司高级生活业务负责人吉姆•凯特森(Jim Ketterson)称,总部位于威斯康星州的教会互助保险公司(Church Mutual Insurance Company)计划在2019年扩大到其余州的佛罗里达州。

经纪人也在努力帮助老年人生活社区更好地管理他们的风险。 威利斯最近启动了一项计划,以帮助设施学习如何更安全地提升居民。

威利斯还举办了关于活跃射击活动的网络研讨会,其中包括使用床铺阻挡不锁门的提示,这是记忆保健设施的常见功能。

他们说,高级生活公司也在不断审查他们的设施和程序。 例如,Capital Senior Living正在逐步用层压板替换地毯地板,这不会造成旅行危险,Holland说。 它还在考虑一种技术,可以帮助跟踪居民的行动,以确定他们是否有跌倒的风险。

Suzanne Barlyn报道。 由Neal Templin和Tomasz Janowski编辑

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